Drei Formate, ein Ziel
Von der ersten Orientierung bis zum vollständigen persönlichen Plan — je nach dem, wo Sie in Ihren Überlegungen stehen.
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Frühpensionierung ist kein einfaches Rechenbeispiel. Wer sich fragt, ob und wann ein früherer Berufsaustritt möglich ist, muss verschiedene Systeme verstehen — die Pensionskasse mit ihren Frühpensionierungsregeln, die AHV mit der Überbrückungsproblematik, die Säule 3a mit den kantonalen Steuerfolgen und den eigenen Liquiditätsbedarf über viele Jahre.
Unsere Kurse folgen einem klaren Aufbau: Zuerst verstehen, was gilt (Schweizer Recht), dann einschätzen, was es für die eigene Situation bedeutet (Fallbeispiele), und schliesslich — in den intensiveren Formaten — planen, was konkret getan werden kann (persönliches Vorgehen).
Wir geben keine Empfehlungen und treffen keine Entscheide für Teilnehmende. Wir schaffen die Grundlage, auf der eigene Entscheide solide getroffen werden können.
Ist Frühpension für Sie realistisch?
Ein Zweiabend-Kurs für Erwachsene, die eine Pensionierung vor dem ordentlichen Schweizer Rentenalter erwägen. Er geht die ehrlichen Fragen durch: Was ist finanziell nötig? Was verändert sich bei der Pensionskasse bei früherem Austritt? Wie funktioniert die AHV-Überbrückung? Was passiert mit der Krankenkasse? Und was bedeutet es, zwanzig oder dreissig Jahre ohne Erwerbsarbeit zu leben?
Inhalte
- PK-Frühpensionierungsregeln und Rentenkürzungsfolgen
- AHV: Optionen zur Überbrückung der Jahre bis zur ordentlichen Rente
- Krankenkasse: Was sich ohne Arbeitgeber ändert
- Finanzielle Grundrechnung: Wie viel ist nötig?
- Nicht-finanzielle Aspekte: Sinn, Struktur, Zeit
Ablauf
Die Jahre vor der ordentlichen Rente überbrücken
Ein Vier-Abend-Workshop, der sich gezielt der Frage widmet, wie die Jahre zwischen Berufsaustritt und dem Beginn der ordentlichen AHV-Rente finanziert werden können. Dabei spielen Ersparnisse, Säule-3a-Strukturen, steuerbare Konten und manchmal das Pensionskassenguthaben selbst eine Rolle — in unterschiedlichen Kombinationen und mit unterschiedlichen Steuerfolgen.
Inhalte
- Säule 3a: Staffelauszahlung und kantonale Steueroptimierung
- Entnahmesequenz aus verschiedenen Vermögensbereichen
- PK-Kapitalbezug vs. Rente in der Überbrückungsphase
- Steuerliche Fallen und Möglichkeiten im Übergang
- Anonymisierte Praxisbeispiele aus der Deutschschweiz
Ablauf
Ein vollständiger Frühpensionsplan über sechs Monate
Ein begleitetes Halbjahresprogramm für Personen, die den Entscheid zur Frühpensionierung bereits in Betracht ziehen und einen sorgfältig durchdachten Plan aufbauen möchten. Das Programm behandelt Cashflow-Projektionen, PK-Frühbezugsanalyse, AHV-Planung, Steueroptimierung im Übergang und schliesst mit einer schriftlichen persönlichen Leitlinie ab.
Inhalte
- Cashflow-Projektion über den gesamten Ruhestand
- PK-Frühbezugsanalyse: Rente oder Kapital?
- AHV-Planung und optionaler Vorbezug
- Steueroptimierung im Übergangsjahr
- Schriftliche persönliche Leitlinie
- Monatliche Gruppenabende + 4 Einzelgespräche
Programmstruktur
Kursvergleich
Alle drei Formate arbeiten mit denselben Grundsätzen — sie unterscheiden sich im Umfang und im Detailgrad.
| Merkmal | Kurs 1 CHF 160 |
Kurs 2 CHF 380 |
Kurs 3 CHF 575 |
|---|---|---|---|
| Dauer | 2 Abende | 4 Abende | 6 Monate |
| Schriftliche Unterlagen | |||
| Praxisbeispiele | |||
| Einzelgespräche | — | — | 4 Gespräche |
| Persönlicher Plan | — | — | |
| Am besten geeignet für | Erste Orientierung | Konkrete Überbrückungsfragen | Gesamte Planung |
Wer unsicher ist, welches Format passt, kann uns schreiben — wir helfen bei der Einschätzung.
Qualitätsstandards aller Kurse
Vertraulichkeit
Persönliche Angaben aus den Diskussionen bleiben in der Gruppe. Keine Weitergabe, keine Dokumentation von Namen.
Aktuelle Gesetzgebung
Alle Inhalte beziehen sich auf geltendes Schweizer Recht. Änderungen — wie AHV 21 — werden umgehend eingearbeitet.
Maximale Gruppengrösse
Alle Kurse werden mit maximal 12 Personen durchgeführt — damit echter Austausch möglich bleibt.
Keine Produktempfehlung
In keinem Kurs wird ein Finanzprodukt empfohlen. Das ist strukturell so angelegt, nicht nur versprochen.
Erreichbarkeit
Bei Fragen zwischen Kursterminen kann per E-Mail oder Telefon nachgefragt werden. Antworten innerhalb von zwei Werktagen.
Klares Ende
Jeder Kurs hat ein definiertes Ende. Teilnehmende verlassen ihn mit vollständigen Unterlagen — keine Folgeabos, keine Abhängigkeit.
Welcher Kurs passt zu Ihnen?
Wenn Sie unsicher sind, schreiben Sie uns kurz Ihren Stand — wir helfen Ihnen gerne, das passende Format einzuschätzen.
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